Калькулятор рефинансирования ипотеки
Обновлено:
Калькулятор сравнивает вашу текущую ипотеку с предложением другого банка: показывает новый ежемесячный платёж, сколько процентов вы заплатите до конца срока в обоих вариантах, чистую выгоду после разовых расходов и через сколько месяцев переоформление окупится.
Расчёт выгоды от рефинансирования
Расчёт для аннуитетных платежей. В разовые расходы включите оценку квартиры, госпошлину за регистрацию залога, комиссии и разницу в стоимости страховки. Условия конкретного банка уточняйте в его предложении.
Как пользоваться
- Возьмите из приложения банка или графика платежей остаток основного долга и количество оставшихся месяцев.
- Укажите ставку, которую предлагает новый банк, и срок нового кредита. Если оставить срок прежним, уменьшится платёж; если сократить срок, вырастет экономия на процентах.
- Добавьте разовые расходы. Калькулятор вычтет их из экономии и покажет срок окупаемости.
Дополнительно калькулятор показывает, на сколько сократится срок, если после рефинансирования продолжать платить прежнюю сумму, — это обычно самый выгодный вариант по переплате.
Когда рефинансирование имеет смысл
- Разница ставок заметная. Чаще всего переоформление оправдано при снижении ставки на 1,5–2 процентных пункта и больше; при меньшей разнице выгоду съедают расходы.
- Остаток долга и срок большие. В начале срока в платеже больше процентов, поэтому снижение ставки даёт ощутимый эффект. За несколько лет до конца выплат выгода обычно невелика.
- Окупаемость короче оставшегося срока с запасом. Если расходы окупаются за год-два, а платить ещё десять лет, рефинансирование выгодно.
Пример
Остаток долга 4,5 млн ₽, осталось 15 лет, ставка 17%. Новый банк предлагает 14,5% на тот же срок, расходы на оформление — 40 000 ₽.
- Текущий платёж — около 69 300 ₽, новый — около 61 400 ₽: минус 7 800 ₽ в месяц.
- Экономия на процентах за 15 лет — около 1,4 млн ₽, после вычета расходов — около 1,37 млн ₽.
- Расходы окупятся примерно за 6 месяцев.
- Если продолжать платить прежние 69 300 ₽, кредит закроется примерно на 4 года раньше — за 10 лет и 9 месяцев.
Точные значения для ваших условий покажет калькулятор выше.
Подробнее о документах, этапах и подводных камнях — в статье «Рефинансирование ипотеки: когда выгодно и как рассчитать». Посчитать новую ипотеку с нуля можно в ипотечном калькуляторе.
Частые вопросы
Можно ли рефинансировать ипотеку в своём банке?
Многие банки рефинансируют только чужие кредиты, а своим клиентам предлагают снижение ставки по заявлению. Это дешевле: не нужно переоформлять залог.
Что выгоднее — уменьшить платёж или срок?
Сокращение срока снижает переплату сильнее. Уменьшение платежа оставляет запас в бюджете, а досрочно погашать можно и позже.
Повлияет ли рефинансирование на налоговый вычет?
Право на имущественный вычет и вычет по процентам сохраняется, если в новом договоре указано, что кредит выдан на погашение ипотеки на покупку жилья. Сохраните оба договора и справки об уплаченных процентах.